第九章银行监管
一、学习目的和要求
通过本章学习,理解金融业是受政府监管最严厉经济部门之一。商业银行作为最重要的金融机构,往往又是各国金融监管的重点。这一现象的根本原因在于银行体系以及整个金融体系,具有内在不稳定特征,而这种不稳定性,对整个国民经济的影响又具有“多米诺骨牌效应”,因此一国政府大多通过银行存款保险制度、最后贷款人安排及实施审慎性监管对银行实施监管。
二、课程内容
第一节银行监管的必要性
(一)银行业的内在不稳定性
银行业高风险特征,银行资产负债的期限不匹配
(二)银行挤兑以及传染性
银行挤兑以及原因,银行挤兑的传染性
第二节银行监管的理论依据
(一)社会利益论
公众利益的高度分散化和市场失灵,单个金融机构的行为往往存在着一定的“负外部性”
(二)金融风险论
银行是一个特殊的高风险行业,银行具有发生支付危机的连锁效应
(三)投资者利益保护论,
银行与存款者之间存在复杂的委托代理关系,银行与存款者之间信息严重不对称
(四)管制供求论和公共选择
管制供求论,公共选择论
第三节金融监管体制
(一)金融监管体制的含义及目标
金融监管的含义,金融监管的目标,
(二)金融监管的原则
依法监管原则,,合理适度竞争原则,自我约束和外部强制相结合原则,安全稳健与经济效益相结合原则
(三)金融监管体制的类型
一元多头式金融监管体制,二元多头式金融监管体制,集中单一式金融监管体制
(四)我国金融监管机构体系
我国金融监管体制的演进,我国金融监管体制的构成
第四节银行监管的主要内容
(一)谨慎性监管体系
市场准入监管,业务范围监管,经营过程中的审计检查,对有问题金融机构的处理
(二)政府安全网
存款保险制度,最后贷款人制度
第五节银行监管的国际合作:巴塞尔协议
(一)巴塞尔协议Ⅰ
巴塞尔协议Ⅰ产生的历史背景,巴塞尔协议Ⅰ主要内容
(二)巴塞尔协议Ⅱ
巴塞尔协议Ⅱ出台的背景,巴塞尔新资本协议的主要内容
三、考核知识点
(一)银行监管的必要性
(二)银行监管的理论依据
(三)金融监管体制
(四)银行监管的主要内容
(五)银行监管的国际合作:巴塞尔协议
四、考核要求
(一)银行监管的必要性
1、识记:(1)、银行业的内在不稳定性;(2)、银行资产负债的期限不匹配
2、领会:银行业的高风险特征
3、综合应用:银行挤兑以及传染性
(二)银行监管的理论依据
1、识记:(1)、社会利润论;(2)金融风险;(3)投资者利益保护论;(4)管制供求论和公共选择理论;
2、领会:、社会利益论、金融风险论、投资者利益保护论、管制供求论和公共选择理论的观点
(三)金融监管体制
1、识记:(1)、金融监管的含义和目标;(2)、金融监管的原则
2、领会:金融监管体制的类型;
3、简单应用:我国金融监管机构体系
(四)银行监管的主要内容
1、识记:谨慎性监管体系,政府安全网
2、领会:(1)、经营过程的审计检查;(2)、最后贷款人的运行机理
3、简单应用:存款保险制度的界定和运行机理
(五)银行监管的国际合作:巴塞尔协议
1、识记:巴塞尔协议Ⅰ,巴塞尔协议Ⅱ
2、领会:(1)、巴塞尔协议Ⅰ的主要内容;(2)、巴塞尔协议Ⅱ的主要内容