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上海市自考《金融学概论》自学考试大纲:第九章银行监管

2017-06-12 09:14来源:上海自考网

第九章银行监管

一、学习目的和要求

通过本章学习,理解金融业是受政府监管最严厉经济部门之一。商业银行作为最重要的金融机构,往往又是各国金融监管的重点。这一现象的根本原因在于银行体系以及整个金融体系,具有内在不稳定特征,而这种不稳定性,对整个国民经济的影响又具有“多米诺骨牌效应”,因此一国政府大多通过银行存款保险制度、最后贷款人安排及实施审慎性监管对银行实施监管。

 

二、课程内容

第一节银行监管的必要性

(一)银行业的内在不稳定性

银行业高风险特征,银行资产负债的期限不匹配

(二)银行挤兑以及传染性

银行挤兑以及原因,银行挤兑的传染性

 

第二节银行监管的理论依据

(一)社会利益论

公众利益的高度分散化和市场失灵,单个金融机构的行为往往存在着一定的“负外部性”

(二)金融风险论

银行是一个特殊的高风险行业,银行具有发生支付危机的连锁效应

(三)投资者利益保护论,

银行与存款者之间存在复杂的委托代理关系,银行与存款者之间信息严重不对称

(四)管制供求论和公共选择

管制供求论,公共选择论

 

第三节金融监管体制

(一)金融监管体制的含义及目标

金融监管的含义,金融监管的目标,

(二)金融监管的原则

依法监管原则,,合理适度竞争原则,自我约束和外部强制相结合原则,安全稳健与经济效益相结合原则

(三)金融监管体制的类型

一元多头式金融监管体制,二元多头式金融监管体制,集中单一式金融监管体制

(四)我国金融监管机构体系

我国金融监管体制的演进,我国金融监管体制的构成

 

第四节银行监管的主要内容

(一)谨慎性监管体系

市场准入监管,业务范围监管,经营过程中的审计检查,对有问题金融机构的处理

(二)政府安全网

存款保险制度,最后贷款人制度

 

第五节银行监管的国际合作:巴塞尔协议

(一)巴塞尔协议Ⅰ

巴塞尔协议Ⅰ产生的历史背景,巴塞尔协议Ⅰ主要内容

(二)巴塞尔协议Ⅱ

巴塞尔协议Ⅱ出台的背景,巴塞尔新资本协议的主要内容

三、考核知识点

(一)银行监管的必要性

(二)银行监管的理论依据

(三)金融监管体制

(四)银行监管的主要内容

(五)银行监管的国际合作:巴塞尔协议

四、考核要求

(一)银行监管的必要性

1、识记:(1)、银行业的内在不稳定性;(2)、银行资产负债的期限不匹配

2、领会:银行业的高风险特征

3、综合应用:银行挤兑以及传染性

(二)银行监管的理论依据

1、识记:(1)、社会利润论;(2)金融风险;(3)投资者利益保护论;(4)管制供求论和公共选择理论;

2、领会:、社会利益论、金融风险论、投资者利益保护论、管制供求论和公共选择理论的观点

(三)金融监管体制

1、识记:(1)、金融监管的含义和目标;(2)、金融监管的原则

2、领会:金融监管体制的类型;

3、简单应用:我国金融监管机构体系

(四)银行监管的主要内容

1、识记:谨慎性监管体系,政府安全网

2、领会:(1)、经营过程的审计检查;(2)、最后贷款人的运行机理

3、简单应用:存款保险制度的界定和运行机理

(五)银行监管的国际合作:巴塞尔协议

1、识记:巴塞尔协议Ⅰ,巴塞尔协议Ⅱ

2、领会:(1)、巴塞尔协议Ⅰ的主要内容;(2)、巴塞尔协议Ⅱ的主要内容

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