上海市自考《保险学原理》自学考试大纲：第八章保险监管

第八章　保险监管
一、学习目的与要求
保险监管是指一国为了维持保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益，对保险业实施的监督和管理。
通过本章学习，要求：掌握保险监管的含义、原因与目标，理解保险监管的原则，熟悉保险监管发展历史中的一些标志性事件；掌握保险监管的内容，熟悉保险监管的主体、客体；掌握保险监管的模式、方式，熟悉保险监管的手段。
 
二、课程内容
第一节　保险监管概述
（一）保险监管的含义
保险监管是指一国政府对本国保险业的监督和管理。一个国家的保险监管体系可以由三部分组成：一是国家通过制定有关保险的法规，二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权，三是保险同业组织。在保险监管中，政府的职能在于提高效率、维护公平和保持稳定。在保险业中，政府的三项监管职能归根到底是要体现在保护被保险人的利益上。
（二）保险监管的发展历史
历史上，国家对保险业的干预很早就发生了。这种干预最早发生在保险业发达的英国。现代保险监管制度的一个重要进步标志是国家授权给专门的保险监管机构，使之能专司监管职责。这种制度最早产生于美国。伊莱泽．赖特提出了以保证保险人偿付能力为目标的现代保险监管概念，从而被人们称为“保险监管之父”。现代保险监管制度的另一进步体现在保险监管法规的不断完善。
总的来说，西方的一些发达国家，与经济自由化趋势相反，政府对保险业的监管一直朝着强化的方向发展。
（三）保险监管的原因
保险监管之所以在国际上具有普遍性，这主要是由保险行业本身的特点所决定的：保险业涉及公众利益，保险业具有很强的技术性，保险业易于产生过度竞争。
（三）保险监管的目标
首要目标是保证保险人的偿付能力；然后是防止利用保险进行欺诈；防止保险市场上的不正当竞争，维持合理的价格和公平的保险条件；防止市场失败，促进保险业的发展。
（四）保险监管的原则
依法监管的原则；适度竞争的原则；自我约束与外部强制相结合的原则；不干预保险企业内部经营管理的原则。
第二节　保险监管的主体、客体和内容
（一）保险监管的主体是指保险行业的监督者和管理者。
（1）国家保险监管机关
在世界各国，保险监管职能主要由政府依法设立的保险监管机关行使。如中国保险监督管理委员会是我国商业保险的监督管理机构。
（2）保险行业自律组织
保险行业自律组织，又称同业公会，是保险人或保险中介人自己的社团组织，具有非官方性。
（3）保险信用评级机构
保险评级是由独立的社会信用评级机构采用一定的评级办法对保险公司信用等级进行评定，并用一定的符号予以表示。信用评级机构通过其提供的评级信息，影响保险监管机关、保险行业本身以及保险消费者。
（二）保险监管的客体
保险监管的客体即保险市场的被监管者，包括保险当事人各方，具体指保险人、保险中介（代理人、经纪人、公证人）、投保人、被保险人、受益人等。
（三）保险监管的内容
（1）偿付能力监督管理
保证保险人的偿付能力是保险监管工作的最根本目的，因此对保险公司的偿付能力进行监管是保险监管工作的核心。
（2）市场行为监督管理
保险市场行为监督管理是指对保险公司经营活动过程所进行的监督管理，具体包括对保险机构的设立、高级人员的任职资格、保险费率、保单条款、保险资金运用和再保险等经营行为的监督管理。保险市场行为监督管理的核心是保险费率监督管理。
（3）保险公司治理结构监督管理。
第三节　保险监管的模式、方式与手段
（一）保险监管的模式
就世界市场而言，英国监管模式、美国监管模式、日本监管模式和并列监管模式代表了国际保险市场上四种不同风格的监管模式。
英国监管模式的重点在于监督管理保险公司的偿付能力。美国监管模式是既监督管理市场行为，也监督管理偿付能力，但以偿付能力监督管理为主。日本监管模式主要是监督管理保险公司的市场行为。并列监管模式是把公司治理结构与偿付能力和市场行为监督管理并列的模式。我国已步形成了偿付能力、市场行为和公司治理结构监管三大支柱的现代保险监管框架。
（二）保险监管的方式
（1）公告管理方式。公告管理又称公示主义，即国家对保险业的实体不加以任何直接监管，而仅把保险业的资产负债、营业结果以及其他有关事项予以公布。
（2）规范管理方式。规范管理又称准则主义，这种管理方式注重保险经营形式上的合法。
（3）实体管理方式。实体管理方式又称批准主义，是指国家对保险市场进行全面有效的监督和管理。
（三）保险监管的手段有法律手段、经济手段和行政手段。
 
三、考核知识点
（一）保险监管的原因和目标
（二）保险监管的主体和客体
（三）保险监管的内容
（四）保险监管的方式
 
四、考核要求
（一）保险监管概述
1、识记：（1）保险监管的含义；（2）保险监管发展历史的标志性事件；（3）保险监管的目标。（4）偿付能力。
2、领会：（1）实行保险监管的原因。
（二）保险监管的主体、客体和内容
1、识记：（1）保险监管的主体；（2）保险监管的客体。
2、领会：（1）保险监管的内容。
（三）保险监管的模式、方式与手段
1、识记：（1）保险监管的四种模式；（2）保险监管的方式有哪些；（3）保险监管的三种手段。